Pomoc kontekstowa To jest forum użytkowników serwisu myfund.pl Dziel się z innymi użytkownikami swoimi doświadczeniami, zadawaj pytania, zgłaszaj nowe pomysłu lub problemy. | ||
Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne
Forum→Pytanie o myfund.pl→Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne 5 wpisów, 2 uczestników | Powiadamiaj o nowych postach w tym wątku |
2023-08-31 12:28 3 wpisy 247 dni temu | Mamy długoterminowy cel inwestycyjny - nazwijmy go Emerytura. W ramach tego celu chcę oszczędzać poprzez różne konta inwestycyjne. Mam wyszczególnione: * IKE moje * IKE żony * IKZE moje * IKZE żony * DM PKO BP (obligacje skarbowe) * zwykłe konto maklerskie W przyszłości dojdą może: * OIPE moje * OIPE żony I mam teraz pytanie, jak zamodelować tą rzeczywistość w myfund.pl. Opcje widzę dwie: 1. cel inwestycyjny = portfel grupowy myfund, konta inwestycyjne w instytucjach (np. IKE, IKZE) = portfele gotówkowe myfund 2. cel inwestycyjny = portfel myfund, konta inwestycyjne w instytucjach = konta inwestycyjne myfund z włączoną opcją gotówkową Ważna dla mnie jest jedna rzecz jeszcze - całkowity mój zysk ma uwzględniać wszystkie podatki (co może wykluczać opcje drugą w przypadki IKZE i zryczałtowanego podatku, ja czytam tu: https://myfund.pl/index.php?raport=forum&forum=10&topic=2643&post=last) Czy któraś opcja jest bardziej właściwa? Czy wybór którejś z nich ma większe/mniejsze ograniczenia? Czy stopa zwrotu z portfela grupowego będzie taka sama jak gdyby był to portfel z liczeniem TWR? (jeśli portfele wchodzące w skład grupy mają ustawione TWR) ---------------------------- Rozwinięcie wątku na przykładzie, jeśli będzie potrzebne. Opcja 1. Cel inwestycyjny = portfel grupowy, konta inwestycyjne = portfele Struktura myfund byłaby taka: * portfele myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każdy z portfeli byłby gotówkowy, niezależny. * do tego stworzyłbym portfel grupowy Emerytura, który agregowałby dane z wszystkich powyższych Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: jeśli np stwierdzę kiedyś, że coś z tego celu inwestycyjnego chcę wydzielić i przenieść gdzie indziej - będzie to proste (wyłącze portfel w portfelu grupowym, dodam do innego portfela grupowego i tyle) Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: menu mi puchnie, bo dla jednego celu inwestycyjnego mogę mieć dużo portfeli + portfel grupowy Opcja 2. Cel inwestycyjny = portfel, konta inwestycyjne = konta w portfelu myfund Struktura myfund byłaby taka: * cel inwestycyjny Emerytura to portfel gotówkowy * w ramach tego portfela definiuję konta inwestycyjne myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każde z kont w portfelu myfund byłoby skonfigurowane mniej więcej tak ja w załączniku. Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: nie kusi mnie aż tak sprawdzanie np samych wyników IKE, raczej sprawdzam cel - bo dla niego mam zbudowaną strategię. Poza tym w całym myfund mam wtedy pewnie raptem kilka portfeli. Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: jak rozumiem, konta inwestycyjne mogą uwzględniać podatki, jakie mają być pobrane, za jednym wyjątkiem - zryczałtowany podatek przy wypłacie IKZE? Załącznik: | |
2023-08-31 13:17 8289 wpisów 247 dni temu | Witaj, ja rekomenduję podejście nr 1. Rzeczywiście w podejściu nr 2 na razie nie można tego podatku przypisać do konta - to będzie zmienione, ale za jakiś czas. Pozdrawiam, Damian | |
2023-08-31 16:38 3 wpisy 247 dni temu | Jaki jest scenariusz dla kont inwestycyjnych w ramach portfela zatem? Obie opisane konfiguracje pozwalają na odwzorowanie tej samej rzeczywistości, przy czym portfele grupowe & portfele są bardziej prefereowaną motodą. Pytam, bo może mam u siebie też przypadki (jakieś inne niż opisany powyżej), w których warto będzie skorzystać z kont inwestycyjnych - ale na razie ich nie widzę ;) | |
2023-08-31 16:46 8289 wpisów 247 dni temu | Przy mniejszych portfelach i 2-3 miejscach gdzie masz inwestycje drugie podejście może się sprawdzić lepiej bo jeden portfel będzie nadal czytelny. Możesz też połączyć podejście 1 i 2 np. łącząc konta IKE w jednym portfelu, konta IKZE w drugim i resztę w trzecim. Damian | |
2023-08-31 20:47 3 wpisy 247 dni temu | Dziękuję Ci bardzo za wyjaśnienia :) | |