FAQ - myfund.pl

FAQ czyli często zadawane pytania.

FAQ podzielony jest na kilka sekcji. Kliknij na nazwę sekcji a rozwiną się pytania i odpowiedzi.

Całą zawartość FAQ i pomocy możesz przeszukać korzystając z wyszukiwarki myfund.pl. Wpisz szukane słowo w polu pod informacją o zalogowanym użytkowniku i kliknij ikonkę

Aktualizacje danych

Jak cząsto aktualizowane są wyceny?

Aktualizacja wyceny Twoich portfeli odbywa się przy pierwszym logowaniu każdego dnia. Wyceny TFI są podawane często z dwu lub nawet trzydniowym opóźnieniem więc wyceny Twoich portfeli zawierające TFI będą też wyceniane z opóźnieniem. Wyceny są również aktualizowane po każdej wykonanej operacji bazując na danych z dnia poprzedniego. Oczywiście wycena portfela w tabelce Skład i struktura portfela są wyliczane na podstawie najświeższych wycen!

Jak cząsto aktualizowane są dane w ciągu sesji?

Dane online są prezentowane z opóźnieniem około 20 minutowym. Aktualna wycena jest prezentowana zarówno w tabelce prezentującej zawartość portfela jak i na wykresach czasowych. Wycena portfela może się zmienić nawet dla dnia poprzedniego jeżeli masz w portfelu jednostki TFI, dla których wyceny mogą pojawiać się nawet z dwudniowym opóźnieniem.

Alerty

Czym są alerty?

Najprościej pisząc są to powiadomienia wysyłane na podany przez Ciebie adres email o tym, że cena waloru w danym dniu przekroczyła pewną wartość.

Kiedy wysyłane są emaile z alertami?

Dla alertów jednorazowych i wielokrotnych analiza jest wykonywana dla wycen dziennych. Z uwagi na to, że ostatnie wyceny funduszy są publikowane nawet po godzinie 22 analiza alertów odbywa się w nocy (około godziny 4). Oczywiście bieżące alerty możecie obserwować na stronie myfund.pl Dla alertów online analiza jest wykonywana co 10 minut w czasie trwania sesji. Jeżeli przez zdefiniowany minimalny okres czasu alarm będzie się utrzymywał to zostanie wysłany mail z informacją o przekroczeniu zdefiniowanego progu.

Jakie są typy alertów?

Można zdefiniować aż 12 typów alertów. Więcej na ten temat znajdziesz w pomocy: http://myfund.pl/index.php?raport=pomoc&helpID=10

Co oznacza, że alert jest jednorazowy lub wielokrotny?

Alerty jednorazowe i wielokrotne są analizowane raz dziennie w nocy. Alert jednorazowy stanie się nieaktywny po pierwszym wystąpieniu alertu (przekroczeniu progu) i wysłaniu email'a z informacją o przekroczeniu. Alert wielokrotny będzie aktywny zawsze a powiadomienie na email'a zostanie wysłane codziennie o ile wycena aktualna przekroczy zdefiniowany próg.

Co oznaczają daty początkowa i końcowa?

Daty te oznaczają od jakiego dnia ma się zacząć analiza przekroczenia zdefiniowanego progu i jakiego dnia ma się skończyć. Inaczej mówiąc email o przekroczeniu progu zostanie wysłany tylko w dniach określonych przez daty rozpoczęcia i daty zakończenia. Daty te nie mają nic wspólnego z wyznaczaniem progu alertu.

Co oznacza, że alert jest rodzaju online?

Oznacza to, że analiza tego typu alertu jest wykonywana na bieżąco w trakcie trwania sesji. Alert online staje się nieaktywny po wysłaniu maila z powiadomieniem o przekroczeniu.

Co oznacza "Minimalny czas trwania" dla alertów online?

Minimalny czas trwania oznacza ile minut kurs waloru musi przekraczać zdefiniowany poziom alertu. Dla alertów z minimalnym czasem trwania 0 (tzn. że mail z powiadomieniem o alercie ma przyjść natychmiast po przekroczeniu zdefiniowanego progu) to z uwagi na to, że alerty online są analizowane co 10 minut a cena, która jest brana pod uwagę przy analizowaniu przekroczenia jest ostatnią znaną ceną transakcyjną (oczywiście opóźnioną o 15 minut) to może się zdażyć, że mimo chilowego spadku ceny poniżej zdefiniowanego progu alert nie zostanie wygenerowany.

Import operacji

Jak najprościej przygotować dane do wklejenia przy imporcie operacji?

1. Wszystkie operacje kupna sprzedaży, które chcesz zaimportować, wprowadź do Excela w ten sposób, że w kolejnych wierszach będą kolejne operacje. W pierwszej kolumnie wprowadź datę operacji w formacie rrrr-mm-dd. W drugiej kolumnie podaj długą (np. KGHM a nie KGH) nazwę waloru. W trzeciej kolumnie wpisz KUPNO jeżeli była to operacja kupna lub SPRZEDAŻ jeżeli była to operacja sprzedaży. W czwartej kolumnie wpisz ilość papierów. W piątej kolumnie wpisz cenę. W szóstej kolumnie wpisz prowizję w PLN (nie w procentach!). Dane te możesz do Excela skopiować ze swojego domu maklerskiego.
2. Zapisz plik jako CSV (*.csv).
3. Otwórz zapisany plik w notatniku. Plik powinien zawierać dane z Excela rozdzielone średnikiem.
4. Zaznacz wszystko (CTRL+A) i skopiuj do schowka (CTRL+C).
5. Przejdź do opcji importu danych w myfund.pl i wklej (CTRL+V) dane do formularza.
6. Kliknij przycisk Importuj.

Jak operacje można zaimportować?

W tej chwili możesz zaimportować tyko operacje kupna i sprzedaży walorów notowanych na GPW (akcje, obligacje, kontrakty). Nie możesz zaimportować wpłat i wypłat gotówki, kosztów i przychodów nadzwyczajnych, dywidend, zysków z lokat, PP, konwersji walorów.

Konta gotówkowe

Jak dodać konto gotówkowe?

Z menu Zarządzanie portfelami wybierz opcję Konta gotówkowe. A następnie kliknij przycisk Dodaj nowe konto.

Czy konta gotówkowe mogą być w walucie innej niż PLN?

Tak. Konta gotówkowe mogą być w dowolnej walucie.

Dlaczego odsetki dla kont gotówkowych nie są naliczane automatycznie?

Niestety nie jest to trywialne. Odsetki od kont oprocentowanych są naliczane przez banki na podstawie salda kont w poszczególnych dniach. myfund.pl nie jest systemem "rzeczywistym" (można wpisywać operacje historyczne) więc trudno byłoby naliczyć odsetki automatyczne. Druga sprawa to wciąż zmieniające się prawo i np. podatek belki, lokaty jednodniowe itp.

Ile kont gotówkowych można dodać do portfela?

Nie ma ograniczenia co do ilości kont gotówkowych. Ogranicza Cię tylko zdrowy rozsądek ;)

Po co tworzyć kilka kont gotówkowych?

Jeżeli w baku/bankach masz kilka rachunków (np. maklerski powiązany z jednym kontem i oszczędnościowy) to warto stworzyć kilka kont a następnie przy dodawaniu operacji podawać to konto, z którego w rzeczywistości była wykonana operacja. Oczywiście zawsze można pozostać przy jednym koncie gotówkowym, które jest tworzone automatycznie.

Czy każdą operację mogę powiązać z dowolnym kontem gotówkowym?

Tak. Nie ma tu żadnych ograniczeń.

W jaki sposób są uwzględniane prowizje od przelewów między kontami?

Są dwie możliwości. Pierwsza to podanie wartości prowizji przy dodawaniu przelewu. Wówczas z konta źródłowego zostanie zdjęta kwota równa sumie wartości przelewu i prowizji a na koncie docelowym pojawi się kwota wartości przelewu. Druga możliwość to pozostawienie pustego pola prowizji przy dodawaniu przelewu a następnie dodanie operacji gotówkowej Koszt nadzwyczajny.

Czy można mieć kilka kont gotówkowych w portfelach "bezgotówkowych"?

Tak. W takiej sytuacji automatyczne wpłaty i wypłaty będą dodawane dla konta powiązanego z wprowadzaną operacją.

Co oznacza, że konto nie jest aktywne?

Jeżeli ustawisz status konata na nieaktywne wówczas nie będziesz mógł dodawać lub modyfikować operacji powiązanych z takim kontem.

Konwersja walorów

Spółka zmieniła nazwę. Co mam zrobić?

Jeżeli zmiana nazwy nastąpiła po 2016.10.22 nic nie musisz robić. Operacja konwersji doda się automatycznie. Jeżeli zmiana nazwy była przed 2016.10.22 musisz dodać konwersję ręcznie. Aby to zrobić z menu Operacje wybierz Konwersja walorów. Następnie wybierz typ konwersji Akcje->Akcje. Jako Walor konwertowany wybierz akcje, które zmieniły nazwę a jako Walor docelowy nową nazwę akcji. Przed operacją konwersji pamiętaj o wpisaniu wszystkich operacji na akcjach, które zmieniły nazwę. Uwaga!!! Nowa nazwa pojawi się dopiero po 18 w dniu, w którym odbyło się pierwsze notowanie tych akcji.

Miałem prawa do akcji (PDA) ale zmieniły się one na normalne Akcje. Co mam zrobić?

Z menu Operacje wybierz Konwersja walorów. Następnie wybierz typ konwersji PDA->Akcje. Jako Walor konwertowany wybierz PDA, które zmieniły się na akcje. Przed operacją konwersji pamiętaj o wpisaniu wszystkich operacji na PDA, które zmieniły się na akcje.

Dokonałem konwersji TFI. Co mam zrobić?

Z menu Operacje wybierz Konwersja walorów. Jako typ konwersji wybierz TFI->TFI. Wybierz walor konwertowany, walor docelowy, ilość waloru konwertowanego (domyślnie jest podana ilość waloru na wybrany dzień) oraz ilość waloru docelowego. Konwersji TFI możesz również dokonać sprzedając i kupując TFI poprzez opcje Kupno walorów i Sprzedaż walorów.

Spółka A połaczyła się ze spółką B. Co mam zrobić?

Z menu Operacje wybierz Konwersja walorów. Jako typ konwersji wybierz Akcje->Akcje. Wybierz walor konwertowany, walor docelowy oraz ilość waloru docelowego (może być inna od ilości waloru konwertowanego a zależy to od parytetu wymiany). Ilość waloru konwertowanego jest równa ilości waloru w portfelu na wybrany dzień. Przed operacją konwersji pamiętaj o wpisaniu wszystkich operacji na konwertowanych akcjach.

Kupiłem akcje nowej emisji z prawa poboru. Co mam zrobić?

Z menu Operacje wybierz Konwersja walorów. Jako typ konwersji wybierz PP->Akcje. Wybierz PP, które chcesz konwertować. Podaj ilość akcji nowej emisji, którą objąłeś oraz cenę emisyjną i prowizję. Przed operacją konwersji pamiętaj o wpisaniu wszystkich operacji (przyznania, kupna, sprzedaży) na PP, które zamieniasz na akcje nowej emisji.

Przy konwersji TFI dodana została operaja kosztu/przychdu nadzwyczajnego?

Przy konwersji jednego TFI na inne może się zdarzyć, że wartość umorzenia (liczona jako iloczyn ilości jednostek umarzanych i ceny z dnia konwesji umarzanego TFI) i warość nabycia (liczona jako iloczyn ilości jednostek nabywanych i ceny z dnia konwesji nabywanego TFI) są różne. Różnica ta wynika z tego, że liczba jednostek TFI nie jest nieskończenie dokładna. Dla niektórych funduszy jest to sześć miejsc po przecinku a dla innych tylko trzy. Dla przykładu. Jeżeli liczba jednostek funduszu X jest liczona z dokładnością do 3 miejsc po przecinku to przy wartości jednostki 200 PLN minimalny "krok" przy konwersji to 0,001*200PLN=0,2PLN Jeżeli ubyło gotówki z Twojego portfele podczas konwersji oznacza to, że wartość nabywanego TFI jest większa niż wartość umarzanego TFI czyli jesteś "do przodu". Jeżeli przybyło gotówki z Twojego portfele podczas konwersji oznacza to, że wartość nabywanego TFI jest mniejsza niż wartość umarzanego TFI czyli jesteś "do tyłu". Od 2011-07-08 dodawanie operacji kosztu i przychodu nadzwyczajnego przy konwesji TFI jest automatyczne.

Obliczanie wycen

Jak liczona jest stopa zwrotu z portfela?

Załóżmy, że na początku wpłaciłeś do portfela 20000 PLN. Oznacza to, że masz w portfelu 200 jednostek o wartości 100 PLN. Tego samego dnia kupiłeś akcje KGHM za 10000 PLN. W tym momencie wartość Twojego portfela to 10000 w akcjach KGHM i 10000 w gotówce czyli razem 20000. Następnego dnia wartość akcji KGHM wzrosła o 100% ;-). Na ten dzień masz 20000 w akcjach KGHM i 10000 w gotówce czyli razem 30000. Ciągle masz 200 jednostek więc wartość jednej jednostki to 30000/200=150 PLN co oznacza, że cały portfel wzrósł o 50%. Jeżeli w kolejnym dniu wpłaciłbyś kolejne 15000 do portfela to ilość jednostek twojego portfela zwiększy się o 15000/150=100 jednostek. Wartość Twojego portfela w tym momencie składa się z 20000 w akcjach KGHM i 25000 w gotówce czyli razem 45000. Lub inaczej licząc masz 300 jednostek po 150 PLN czyli 45000.

Jak liczona jest wartość kontraktów?

Kontrakty terminowe są uwzględniane w portfelu podobnie jak na rachunku maklerskim. Przy otwarciu kontraktu z gotówki jest zabierana kwota zabezpieczenia (depozyt) równa wartości otwartego kontraktu. Każdego dnia konto gotówkowe jest powiększane w przypadku zmiany kontraktu zgodnego z założeniem inwestora lub pomniejszane jeżeli zmiana kontraktu jest przeciwna założeniom inwestora. Zamknięcie kontraktu powoduje zwrot zabezpieczenia (depozytu) i ostateczne rozliczenie kontraktu. Takie podejście może spowodować, że w pewnym momencie na koncie gotówkowym będzie saldo ujemne. Trzeba wówczas, podobnie jak w biurze maklerskim, wpłacić na konto dodatkową gotówkę na zabezpieczenie lub zamknąć kontrakt.

Jak liczony jest zysk na walorach będących aktualnie w portfelu?

Zysk jest liczony w odniesieniu do średniej ceny zakupu danego waloru z ostatnio zawartych transakcji na danym walorze (zgodnie z zasadą FIFO czyli pierwszy wszedł pierwszy wyszedł). Jeżeli np. masz w portfelu 100 akcji KGHM a cena aktualna to 80 PLN a kupowałeś te akcje licząc od najpóźniejszej translacji: 50 szt po 60 PLN, 20 szt po 70 PLN i 30 szt. po 75 PLN to średnia cena zakupu będzie równa (50*60 + 20*70 + 30*75)/100=6650/100=66,50PLN a zysk (80-66,5)*100=1350 PLN. Średnia cena zakupu uwzględnia również przejęcia, zmiany nazwy walorów, splity itp.

Czy wyceny portfeli uwzględniają splity?

Tak. Splity są uwzględniane automatycznie. Wiąże się to również z tym, że wszystkie dane historyczne są skorygowane o splity. Jeżeli dodajesz historyczne transakcje na walorach, na których był split, to pamiętaj o odznaczeniu opcji Sprawdź cenę. Jeżeli nie odznaczysz tej opcji to nie będziesz mógł dodać operacji gdyż cena podane przez Ciebie nie będzie zgodna z cenami skorygowanymi o splity. To samo dotyczy importowania transakcji.

Co oznacza liczba jednostek portfela?

Gdy pierwszy raz wpłacasz pieniądze do portfela wpłacona gotówka jest przeliczana na jednostki portfela podobnie jak przy kupowaniu jednostek funduszu inwestycyjnego.
Przy pierwszej wpłacie wartość jednostki jest równa 100 PLN. Oznacza to, że jeżeli wpłaciłeś 25000 PLN to portfel będzie się składał z 250 jednostek po 100 złotych każda (razem 25000 PLN).
Jeżeli zainwestujesz część z wpłaconej do portfela gotówki np. w akcje i zyskają one na wartości to wartość jednostki Twojego portfela też się zwiększy. Iloczyn ilości jednostek i wartości jednostki portfela jest zawsze równy wartości portfela, która uwzględnia wszystkie zyski i straty na zamkniętych pozycjach i wartość aktywów w portfelu.
Jeżeli wpłacisz do portfela kolejne pieniądze to zostaną one przeliczone na jednostki portfel po kursie (wartości jednostki portfela) z dnia wpłaty.
Takie podejście (jest ono dokładnie takie same jak w funduszach inwestycyjnych) pozwala na ciągłe i relatywne wyliczanie stopy zwrotu z zainwestowanych pieniędzy i odnoszenie wyliczonej w ten sposób stopy zwrotu do innych instrumentów finansowych lub inflacji lub oprocentowania lokat.

Jak liczona jest wartość kontraktu na dany dzień?

Tak jak na prawdziwym rachunku maklerskim przy otwarciu kontraktu z gotówki dostępnej na rachunku jest pobierana kwota stanowiąca depozyt zabezpieczający.
myfund.pl liczy depozyt zabezpieczający w uproszczony sposób i zakłada, że dla każdego waloru depozyt zabezpieczający stanowi 10% wartości otwartej pozycji.
W każdym dniu depozyt zabezpieczający jest zmieniany zgodnie ze zmianą notowań oraz pobierana jest kwota zysku lub straty na kontrakcie.
Bieżąca wartość kontraktu jest więc równa sumie depozytu zabezpieczającego z dnia poprzedniego i zysku/straty na kontrakcie w stosunku do zamknięcia z dnia poprzedniego. Inaczej mówiąc jest to wartość o jaką zwiększy się wartość gotówki przy zamknięciu kontraktu po cenie bieżącej.

Jak działa opcja "Uwzględnij podatek"?

Jeżeli zaznaczysz opcję "Uwzględnij podatek" wówczas od zysku dla każdego waloru zostanie odjęta wartość podatku od inwestycji kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Suma wartości podatku odjętych od poszczególnych walorów pomniejszy zysk całkowity.
Podatek jest uwzględniony tylko dla walorów aktualnie znajdujących się w portfelu.
Oczywiście takie liczenie podatku dla całego portfela nie odzwierciedla wartości rzeczywistego podatku, który jest liczony z uwzględnieniem strat na walorach, które nie przyniosły zysku.
Jest to przybliżenie, które ma za zadanie zobrazować wpływ podatku na stopę zwrotu z inwestycji.

Uwzględnienie podatku wpływa również na wartość portfela i poszczególnych walorów oraz na stopę zwrotu portfela i poszczególnych walorów.

Jak działa opcja "Uwzględnij prowizję od sprzedaży"?

Jeżeli zaznaczysz opcję "Uwzględnij prowizję od sprzedaży" wówczas od zysku dla każdego waloru zostanie odjęta szacunkowa wartość prowizji, która jest wyliczana na podstawie ustawień wysokości prowizji w opcjach portfela.
Suma wartości prowizji odjętych od poszczególnych walorów pomniejszy zysk całkowity.
Uwzględnienie prowizji od sprzedaży wpływa również na wartość portfela i poszczególnych walorów oraz na stopę zwrotu portfela i poszczególnych walorów.

Dlaczego zysk/starta z zagranicznych walorów np. w mBank czy XTB jest inna niż w myfund.pl

Jeżeli nie zgadza się zysk/strata w PLN to dla tego, że w XTB czy mBanku zysk jest liczony jako iloczyn zysku w walucie i kursu. W myfund.pl zysk w PLN jest liczony jako różnica pomiędzy wartością aktualną w PLN i wartością nabycia w PLN. Czyli w myfund.pl uwzględniony jest zysk/strata wynikająca ze zmiany kursu od dnia kupna do dzisiaj. W szczególnych przypadkach może być tak, że w XTB będziesz widział stratę a w myfund.pl zysk i na odwrót.

Operacje

Podczas usuwania lub modyfikacji operacji system informuje mnie, że nie mogę wykonać usunięcia lub modyfikacji operacji?

myfund.pl ma zaszyte algorytmy, które sprawdzają spójność portfela. Np. nie może być takiej sytuacji, że ilość akcji spółki KGHM na jakiś dzień jest ujemna. Jeżeli otrzymałeś taki komunikat to sprawdź, czy operacje, które do tej pory wprowadziłeś są poprawne.

Dlaczego muszę mieć gotówkę przd kupnem walorów?

Podstawowe założenie w myfund.pl jest takie, że Twoje operacje są zamknięte w ramach wirtualnego portfela. Żeby Twój wirtualny portfel mógł kupić instrumenty finansowe musi mieć na nie gotówkę. Takie podejście w pewnym stopniu pozwala również dyscyplinować samego siebie. Takie podejście jest również niezbędne do poprawnego wyliczania wartości jednostki Twojego portfela.

Otrzymałem prawa poboru. Co mam zrobić?

Z menu Operacje wybierz Dodaj prawa poboru. Następnie wybierz walor dla którego otrzymałeś PP. Podaj cenę emisyjną i ilość PP potrzebną do objęcia jednej akcji nowej emisji. Dane te posłużą do określenia teoretycznej wartości PP. Dzięki temu w okresie od otrzymania PP do ich pierwszego notowanie wartość tego portfela będzie uwzględniała teoretyczną wartość PP.

Spółka wykonała split. Co mam zrobić?

Nic nie musisz robić. Split spółki zostanie uwzględniony automatycznie. W historii operacji split pojawi się jako Zmiana akcji po splicie a ilość akcji w tej operacji to różnica pomiędzy ilością docelową a pierwotną. Wartość takiej operacji wynosi zawsze 0. Pamiętaj o wpisaniu wszystkich operacji na walorze, na którym był split.

Jak rejestrować koszty utrzymania rachunku?

Wszystkie koszty nie związane bezpośrednio z kosztami transakcji (inne niż prowizje) można wpisywać jako koszty nadzwyczajne. Koszty takie będą wówczas odliczane z wartości gotówki i uwzględniane w obliczeniu podatku. Do kosztów takich można zaliczyć: koszty prowadzenia rachunku w DM, koszty prasy fachowej a nawet koszty połączeń telefonicznych z DM.

Jaką datę należy podać przy dodawaniu prawa poboru?

Należy podać datę pierwszego notowania papieru bazowego (tego, z którego otrzymujemy PP) bez prawa poboru. Rynkowa cena odniesienia dla waloru bazowego w tym dniu jest pomniejszona o wartość teoretyczną PP.

Dlaczego przy dodawaniu prawa poboru nie mogę sam podać liczby akcji?

Prawo poboru dotyczy zawsze wszystkich akcji. Liczba PP jest równa liczbie akcji, którą miałeś w ostatnim dniu notowań papieru bazowego z PP więc system wpisuje liczbę akcji, którą miałeś w podanym dniu. Jeżeli ta liczba nie zgadza się z ilością PP, którą otrzymałeś oznacza to, że albo podałeś złą datę albo nie wpisałeś wszystkich operacji kupna/sprzedaży papieru bazowego albo wprowadzone operacje kupna/sprzedaży są błędnie wprowadzone.

Dlaczego przy dodawaniu prawa poboru muszę podać ilość PP na akcję i cenę emisyjną nowych acji?

Cena emisyjna i ilość PP potrzebna do objęcia jednej akcji nowej emisji służą do określenia teoretycznej wartości PP. Dzięki temu w okresie od otrzymania PP do ich pierwszego notowanie wartość Twojego portfela będzie uwzględniała teoretyczną wartość PP.

Otrzymałem dywidendę. Jak ją uwzględnić w portfelu?

Dla portfeli założonych po 2014-09-16 dywidendy dodają się automatycznie. Możesz wyłączyć automatyczne dodawanie dywidend z menu Zarządzanie portfelami->Opcje portfela poprzez odznaczenie opcji Automatyczne dodawanie dywidend. Automatycznie dodaną dywidendę możesz zawsze zmodyfikować. Zmodyfikowana przez użytkownika dywidenda nie będzie modyfikowana przez system automatycznie (nawet, gdy zmieni się liczba walorów po dodaniu operacji kupna lub sprzedaży mająca wpływ na ilość walorów w dniu otrzymania prawa do dywidendy. Jeżeli dywidenda jest już automatycznie dodana a Ty wprowadzisz operację kupna lub sprzedaży mającą wpływ na ilość walorów w dniu otrzymania prawa do dywidendy to operacja dywidendy również zostanie zmodyfikowana. Ręcznie możesz dodać dywidendę poprzez opcję Dodaj dywidendę z menu Operacje. Wybierz walor, dla którego otrzymałeś dywidendę oraz rok, dla za który wypłacana jest dywidenda. System automatycznie wyliczy liczbę jednostek, którą miałeś w portfelu w dniu prawa do dywidendy, datę pierwszego notowania bez prawa do dywidendy oraz wartość dywidendy na jedną akcję. Musisz jeszcze wpisać stawkę podatku od zysków kapitałowych (obecnie 19%). Dywidenda pojawi się w portfelu jako zysk. Dywidenda nie jest uwzględniana w obliczaniu podatku ale jest liczona do wyceny portfela.

Część gotówki trzymam na lokacie. Jak uwzględnić zyski z lokaty?

Zyski z lokat można rejestrować na dwa sposoby.

Pierwszy (prostszy) to dodanie zysków z lokaty bez zakładania lokaty. Aby to zrobić z menu Operacje wybierz Operacje gotówkowe (dawniej Wpłaty/wypłaty). A następnie operację Odsetki z lokaty. Wpisz kwotę !netto! otrzymanych odsetek czyli po odjęciu 19% podatku. Odsetki pojawią się w portfelu jako gotówka. Odsetki z lokat nie są uwzględniane w obliczaniu podatku ale są liczone w wycenie portfela.
Tą metodę polecamy do wprowadzania zysków z kont oszczędnościowych, dla których defacto nie zakładamy lokaty ale odsetki są naliczane.

Drugi sposób to założenie lokaty. Lokatę możesz założyć poprzez wybranie opcji Załóż lokatę z menu Operacje. Po założeniu lokaty wycena portfela na każdy dzień będzie uwzględniała wartość lokaty powiększoną o odsetki należne na dany dzień. Rzeczywistą wartość odsetek podajesz przy zamknięciu lokaty. Lokatę możesz zamknąć poprzez wybranie opcji Zamknij lokatę z menu Operacje. Przy zamykaniu lokaty podajesz odsetki brutto i zapłacony podatek.
Druga metoda jest bardziej skomplikowana ale lepiej oddaje wycenę portfela w czasie.
Drugą metodę polecamy do wprowadzania zysków z lokat rzeczywiście założonych.

Jak najlepiej wpisać historyczne operacje na kontraktach?

Jeżeli utworzyłeś portfel, który zakłada sprawdzenie gotówki na koncie i chciałbyś dodać kontrakt, który był zawarty po kusie znacznie odbiegającym od obecnego spowoduje to, że w pewnym momencie saldo na rachunku gotówkowym będzie ujemne przez co wpisanie takiej operacji nie będzie możliwe. Aby wpisać taki kontrakt musisz najpierw tymczasowo dodać do portfela odpowiednią ilość gotówki otworzyć kontrakt, zamknąć go a następnie usunąć tymczasowo dodaną gotówkę. Możesz również spróbować wpisywać kontrakty od ostatnio zawartego/zamkniętego do najdawniej zawartego. Jeżeli kontrakt już zamknąłeś lub chcesz wprowadzić większą ilość operacji na kontraktach możesz również skorzystać z funkcji importu. Przy imporcie system sprawdza, czy wszystkie importowane operacje są spójne i nie spowodują braku gotówki w portfelu.

Otrzymałem zwrot prowizji. Co mam zrobić?

Większość domów maklerskich zwraca część prowizji przy operacjach "day trading". Zwrot takiej prowizji możesz zarejestrować na dwa sposoby. Pierwszy z nich to modyfikacja operacji i zmniejszenie pobranej prowizji. Drugi sposób to wpisanie takiej operacji jako przychodu nadzwyczajnego.

Operacje na jakich walorach mogę rejestrować w myfund.pl?

W tej chwili można rejestrować operacje na:
- akcjach notowanych na GPW
- akcjach NC notowanych na GPW
- obligacjach notowanych na GPW
- obligacjach notowanych na rynku Catalyst
- obligacjach skarbowych
- kontraktach notowanych na GPW
- akcji notowanych na giełdach zagranicznych: NYSE, NASDAQ, LSE, Börse i wiele innych
- TFI
- OFE
- walutach
- lokatach
- pożyczkach społecznościowych
- dowolnych walorach zdefiniowanych przez użytkownika
- nieruchomościach
- ruchomościach

Lokaty w wpłatą odsetek/kuponów

Jeżeli chcesz dodać lokatę, dla której w czasie jej trwania są wypłacane odsetki/kupony a sam wkład lokaty pozostaje bez zmian musisz założyć najpierw lokatę tak jak każdą inną lokatę z tym, że przy otwieraniu musisz ustawić kapitalizację na „bez kapitalizacji”. Gdy zostanie wypłacony kupon to musisz taką operację dodać do portfela. Robisz to z menu->Operacje->Lokaty->Dodaj odsetki z lokaty. Wartość lokaty będzie zwiększa codziennie o wartość potencjalnych odsetek, ale tylko od ostatniej dodanej wypłaty. Wartość odsetek pojawi się na koncie i będzie widoczna w zamkniętych inwestycjach. Przy dodawaniu odsetek podajesz dwie wartości: brutto (czyli z podatkiem) i sam podatek. Po zamknięciu lokaty suma odsetek będzie w jednej pozycji z samą lokatą i będą one ujęte w zamkniętych inwestycjach.

XTB - możliwość zamykania dowolnej operacji kupna

Domyślnie operacja sprzedaży "zamyka" najstarszą nie zamkniętą operację kupna zgodnie z FIFO. Żeby zamknąć dowolną otwartą pozycję (taka możliwość pojawiła się w XTB w maju 2026 r) możesz skorzystać z takich opcji:

1.Ikonka "Z" w historii operacji. W historii operacji przy operacji kupna została dodana ikonka "Z". Jej kliknięcie umożliwia zamknięcie tej konkretnej operacji kupna. Jeżeli przy operacji kupna nie ma ikonki "Z" to znaczy, że jest ona zamknięta przez konkretną operację sprzedaży.

2. Ikonka "Z" w pop-up pojawiającym się po najechaniu myszką na średnią cenę zakupu w tabelce ze składem portfela. Jej kliknięcie umożliwia zamknięcie wybranej operacji kupna.

3. W formularzu sprzedaży waloru jest opcja Wybierz powiązaną operację kupna (opcjonalnie dla operacji sprzedaży poza FIFO). Domyślnie przyjmuje wartość "Zgodnie z FIFO". Rozwinięcie listy spowoduje wyświetlenie wszystkich operacji kupna dla tego waloru. Wybranie jednej z pozycji listy spowoduje, że operacja sprzedaży będzie powodowała zamknięte wybranej operacji kupna. Taka sama opcja jest dostępna w modyfikacji operacji sprzedaży.

4. Import operacji (beta) Module importu operacji z XTB została dodana funkcjonalność zamykania konkretnej pozycji. Na razie to funkcjonariusz w fazie beta.

Podatek

Zapłaciłem podatek co mam zrobić?

Podatek od zysków kapitałowych (giełdy) zmniejsza wartość Twojego portfela. Jeżeli chcesz (a zakładam, że każdy powinien chcieć) aby Twój portfel uwzględniał zapłacony podatek to musisz go wprowadzić poprzez opcje Operacje gotówkowe (dawniej Wpłaty/wypłaty) z menu Operacje a następnie z listy operacji wybrać Podatek.
Jeżeli na podatek przeznaczyłeś dodatkowe pieniądze (spoza portfela) to musisz je najpierw do portfela dodać. Takie posunięcie powoduje, że podatek będzie uwzględniony jako koszt bezpośredni (tak jak koszty nadzwyczajne) a wartość portfela oraz procentowa zmiana jednostki portfela będzie liczona poprawnie i będzie ją można porównywać z benchmarkami (np. z inflacją).

Jak zaimportować minimalną ilość operacji do obliczenia podatku?

Załóżmy, że chcesz obliczyć podatek za rok 2008. Żeby poprawnie policzyć podatek musisz wprowadzić następujące operacje:
- wszystkie operacje sprzedaży za dany rok podatkowy: przykładowo dla akcji w roku 2008 od 27.12.2007 do 23.12.2008 (Związane jest to z terminem rozliczeń transakcji (D+3)). Proszę pamiętać o obligacjach i prawach poboru - dla nich termin rozliczeń to D+2 (jeśli zawarte były transakcje na granicach tych okresów należy pamiętać o dodaniu lub usunięciu tych transakcji).
- operacje kupna, które w sumie dla każdego waloru powinny być równe ilości walorów sprzedanych i aktualne będących w portfelu np. Jeżeli w 2008 roku sprzedaliśmy 1000 akcji KGHM a w portfelu mamy obecnie 250 akcji to musimy wprowadzić te operacje kupna (od najpóźniejszej do najwcześniejszej), które w sumie dadzą 1250 akcji. Jeżeli kupowaliśmy akcje KGHM w transakcjach: 500szt. 03-01-2007, 500szt 03-01-2008, 500szt. 01-08-2008 to musimy wprowadzić dwie ostatnie operacje kupna i 250szt z operacji z dnia 03-01-2007. Ewentualną prowizję od operacji z dnia 03-01-2007 musimy wpisać proporcjonalną do ilości wprowadzonej do obliczenia podatku. W naszym przykładzie jest to 250/500*prowizja.
- koszty prowadzenia rachunku
- zwroty prowizji z daytradingu

Podatek wyliczony na podstawie wprowadzonych w ten sposób transakcji powinien być taki sam jak wyliczony przez Twój dom maklerski. Uwaga!!! Mogą wystąpić groszowe różnice przy wyliczaniu kosztu uzyskania przychodu, które związane są z różnymi zasadami zaokrąglania prowizji!

Koszt uzyskania przychodu przy obliczaniu podatku różni się od tego z PIT-8C?

Różnica ta nie powinna przekraczać kilkunastu groszy i wynika ona z zaokrągleń przy częściowej sprzedaży walorów, konwersji, splitach itp. Przychód powinien zgadzać się co do grosza o ile zwroty prowizji z DT uwzględniłeś poprzez modyfikację prowizji a nie poprzez dodanie przychodu nadzwyczajnego.

Rejestracja i logowanie

Dlaczego wymagana jest rejestracja i logowanie?

Dzięki rejestracji każdy użytkownik ma swój profil w myfund.pl. Rejestracja umożliwia późniejsze logowanie się do systemu i identyfikację użytkownika. Dzięki rejestracji możliwe jest również komunikowanie się myfund.pl z użytkownikiem.

Czy rejestracja i logowanie są bezpieczne?

Podczas rejestracji podajesz swój email, nazwę użytkownika i hasło. Wszystkie te dane są przechowywane w bazie danych, do której nie ma dostępu żadna osoba trzecia. Hasło w systemie jest zaszyfrowane więc nie znają go nawet administratorzy systemu.

Zapomniałem hasło. Co mam zrobić?

Jeżeli zapomniałeś hasło możesz je ustalić jeszcze raz. Wystarczy, że wypełnisz formularz zmiany hasła. System wyśle do Ciebie emaila z prośbą o potwierdzenie zmiany hasła. Dzięki takiemu rozwiązaniu tylko Ty ustalasz nowe hasło i tylko Ty możesz tę zmianę aktywować.

Twoje portfele

Ile portfeli mogę stworzyć w myfund.pl?

W zależności od wykupionego elementu możesz stworzyć do 99 portfeli... Praktycznie oznacza to, że nie ma ograniczenia na ilość portfeli, które możesz założyć w serwisie.

Po co tworzyć kilka portfeli?

Nie każdy potrzebuje kilku portfeli. Jeżeli Twoja strategia inwestowanie lub oszczędzania uwzględnia oddzielnie oszczędności na wykształcenie dzieci od tych na Twoją emeryturę i od tych na wymarzone mieszkanie to możliwość stworzenia różnych portfeli jest dla Ciebie. Kilka portfeli można również wykorzystać jeżeli przyjmiesz kilka strategii inwestycyjnych i będziesz chciał sprawdzić jak każda z nich sprawdzi się w dłuższym okresie czasu.

Jaka jest róznica pomiędzy portfelem zwykłym a "bezgotówkowym"?

Jeżeli wybierzesz portfel "bezgotówkowy" to system będzie za Ciebie pilnował stan gotówki na każdy dzień. Przy każdej operacji kupna w historii operacji pojawi się pozycja Automatyczna wpłata a przy każdej operacji sprzedaży Automatyczna wypłata. Osobiście nie polecam takiego rozwiązania gdyż oznaczałoby to brak strategii inwestycyjnej. Chodzi o to, że jeżeli przeznaczasz na inwestycje np. 10000 PLN a w jakimś momencie masz zainwestowane np. 3000 w akcje bo spodziewasz się spadków i po jakimś czasie okaże się, że akcje rzeczywiście spadły np. o 50% to portfel "bezgotówkowy" pokaże spadek o 50% (bo 7000 będzie automatycznie wypłacone i wartość portfela będzie równa 3000). W portfelu gotówkowym (czyli takim, w którym Ty kontrolujesz ilość gotówki w portfelu) Twoja strata to tylko 15% bo straciłeś 1500 PLN z 10000 PLN przeznaczonych na inwestycje. Takie podejście pozwala uwzględnić w wycenie portfeli nie tylko "bezduszne" wzrosty i spadki ale również Twoją STRATEGIĘ. Generalne zalecenie jest takie, żeby korzystać z portfeli gotówkowych i mieć STRATEGIĘ.

Czy mogę zgrupować kilka portfeli w jeden?

Wejdź w menu->Zarządzanie portfelami->Grupy portfeli. Możesz tam utworzyć portfel, który będzie grupował inne portfele w jeden. Dla tak utworzonej grupy możesz zobaczyć sumaryczne statystyki, analizy i wykresy w czasie podobnie jak dla zwykłych portfeli.

Zobowiązania/kredyty

Czym są zobowiązania w myfund.pl?

Zobowiązania to wszelkie pożyczone przez Ciebie pieniądze. Zobowiązaniem może być kredyt mieszkaniowy, kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, kredyt na zakup akcji, karta kredytowa, linia kredytowa, debet na koncie itp.

Do czego służą zobowiązania w myfund.pl?

Ze zobowiązaniami łączą się koszy. Np. jeżeli na zakup akcji wzięliśmy kredyt to rzeczywista stopa zwrotu z takiej inwestycji musi uwzględniać odsetki od zaciągniętego kredytu. Dzięki możliwości dodawania zobowiązań stopa zwrotu z inwestycji będzie automatycznie uwzględniała koszt kredytu. Podobna sytuacja jest dla kredytów mieszkaniowych. Dzięki wprowadzeniu zobowiązań zyskujesz jeszcze jedno narzędzie – to możliwość obserwacji swojego całego majątku w czasie. Na całość Twojego majątku składają się Twoje oszczędności (ulokowane w kontach bankowych, akcjach, funduszach inwestycyjnych), Twoje nieruchomości, Twoje ruchomości (np. samochód) oraz Twoje zobowiązania. Wartość Twojego majątku to suma wartości oszczędności, nieruchomości, ruchomości pomniejszona o wartość zobowiązań.

Jak w myfund.pl powiązać zobowiązania z inwestycjami?

Przykład 1 – Zakup nieruchomości na kredyt.

Pierwszą operacją jaką musisz wykonać jest dodanie zobowiązania. W opcjach wprowadzania zobowiązania zaznacz pole Przelać na konto?. Wówczas wprowadzona kwota kredytu pojawi się na wybranym lub domyślnym koncie gotówkowym w inwestycjach. Drugą operacją, którą musisz wprowadzić to dodanie nieruchomości do portfela. To wszystko. Od tej pory każda spała raty kredytu wprowadzona w myfund.pl będzie skutkowała wliczeniem odsetek od kredytu do stopy zwrotu z inwestycji w portfelu.

Przykład 2 – Zakup akcji na kredyt.

Podobnie jak w przykładzie pierwszym najpierw dodajesz zobowiązanie z opcją przelewu kwoty kredytu na konto gotówkowe. Kolejnym krokiem jest zakup akcji (za gotówkę, która jest w portfelu z kredytu). I tak jak dla przykładu pierwszego każda spłata raty kredytu wprowadzona w myfund.pl będzie skutkowała wliczeniem odsetek od kredytu do stopy zwrotu z inwestycji w portfelu.

Dlaczego muszę podawać ratę kapitałową i odsetkową?

Rzeczywistym kosztem kredytu jest tylko część odsetkowa raty i tylko ona powoduje obniżenie stopy zwrotu z inwestycji, na którą był zaciągnięty kredyt. Aby myfund.pl mógł policzyć prawidłową stopę zwrotu musi „wiedzieć” ile rzeczywiście odsetek zapłaciłeś. Stąd konieczność podawania kwoty kapitału i kwoty odsetek przy wprowadzaniu spłaty zobowiązania.

Do czego służą zwiększenia zobowiązania?

Niektóre zobowiązania charakteryzują się tym, że można je zwiększać w czasie. Są to takie instrumenty finansowe jak kredyty odnawialne, linie kredytowe, debety na koncie czy karty kredytowe. Zwiększenia zobowiązania służą właśnie do obsługi takich zdarzeń.

Jak są obsługiwane są zobowiązania walutowe?

Przy wprowadzaniu zobowiązania podajesz w jakiej walucie jest to zobowiązanie. Wszystkie później wprowadzone spłaty i zwiększenia muszą być wprowadzane w tej samej walucie. Jeżeli kwota zobowiązania (to samo dotyczy spłat i zwiększeń) ma być „przelana” na konto, a konto to jest w innej walucie niż zobowiązanie to oprócz wartości zobowiązania w jego walucie musisz podać wartość zobowiązania w walucie konta. Musisz podać dwie wartości gdyż myfund.pl nie wie po jakim kursie walutowym został przeliczony kredyt.


	News in myfund.pl Information about new features of myfund.pl. No new posts. Sub-Portfele (2026-07-20 07:34:51) Cześć, Trochę czasu minęło, ale dodałem możliwość włączenia opcji "Uwzględnij podatek"... Nowy sposób transferowania walorów pomiędzy kontami i portfelami (2026-07-18 17:57:17) Transfer między portfelami zwiększa wkład własny portfela docelowego i zmniejsza wkład portfela źród... Nowy sposób transferowania walorów pomiędzy kontami i portfelami (2026-07-18 12:35:45) Dzięki, jest lepiej, ale teraz chyba liczy w sposób gotówka która pozostała w portfelu - całkowity z... Nowy sposób transferowania walorów pomiędzy kontami i portfelami (2026-07-18 11:33:50) Cześć, Zrobiłem poprawkę - daj znać czy teraz jest ok. Dziękuję za informację! Pozdrawiam, ... Nowy sposób transferowania walorów pomiędzy kontami i portfelami (2026-07-18 11:01:25) Cześć, czy podczas przenoszenia nie powinien się zmieniać wkład własny? Na wykresach w portfelu prze...